12aastase Janeti tulevik on küll kindlustamata, kuid nagu ütlevad kindlustusspetsialistid, pole kunagi hilja alustada. 12aastasele koguma hakates peab lihtsalt arvestama, et kogunenud summa eest ei saa elluastuv noor inimene endale väga palju lubada.: F: Helin LoikKui su laps teatab, et soovib pärast kooli minna kallile ümbermaailmareisile, pole mõtet teda takistada. Õigel ajal tehtud õige elukindlustus aitab.

Igasügisene uute riiete ja koolitarvete ostmine kergendab lapsevanemate kukrut omajagu, kuid need väljaminekud on siiski üleelatavad. Aga pärast lapse keskkooli lõpetamist tekkivad kulud võtavad emadel-isadel silma märjaks. Ainuüksi korralik ülikooliharidus võib maksta sadu tuhandeid kroone! Ja mõelda vaid, millised on summad siis, kui peres on rohkem kui üks laps!
Vanemail, kel pole rahapakke tagataskust võtta, tasub hakata lapse tulevikku kindlustama varakult.
Hele Leppik Sampo elukindlustusseltsist ütleb, et ehkki see võib tunduda hoomamatu, milleks konkreetselt lapsele raha kogutakse — läheb ta ülikooli või mitte, tahab ta rännata või endale kodu osta —, on olulisem fakt, et seda tehakse ja lapsel on täisealiseks saades olemas nn algkapital. Kuidas täpselt raha kulutada, seda saab otsustada juba siis, kui aeg käes.
«Täiesti normaalne on ka see, kui noor inimene otsustab kasutada seda raha maade avastamiseks või ümbermaailmareisiks. Igal juhul annab see võimaluse unistada,» julgustab Leppik kõiki vanemaid oma laste tulevikku investeerima.

Millal kogumist alustada?
Otsust, millal rahakogumist alustada, aitab teha pere finantside vaagimine. Mida suurem on igakuine säästmisvõimalus, seda hilisemaks saab kogumist lükata, sest sama summa saadakse sel juhul kokku rutem. Kui aga raha on peres vähem, tuleks alustada varem.
Ivar Raav Swedbankist toob lihtsa näite: et koguda viie aasta jooksul
100 000 krooni, tuleb rahakotti iga kuu kergendada umbes 1600 krooni võrra, sama summa kogumiseks 20 aasta jooksul piisab 400kroonisest kuumaksest.
Bärbel Jalakas ERGO kindlustusest soovitab lapse tuleviku kindlustamisega tegelema hakata lapse sünnist alates. Kui see tundub liialdusena, võiks rahakogumisega pihta hakata hiljemalt siis, kui laps jõuab eelkooliikka.
Neile, kes kipuvad kurtma, et kindlustusmakseks ei jätku raha, on hea soovitus anda Merle Kollomil Compensa elukindlustusest: pange igakuiselt kõrvale riiklik lastetoetus, mis praegu on 300 krooni. Kollomi sõnul seda üsna palju ka tehakse ning see on mõistlik.

Millised on riskid?
Laias laastus käib lapse tuleviku kindlustamine kõigis elukindlustusseltsides ühtmoodi. Lepingu sõlmija võib valida kas garanteeritud tootlusega või investeerimisriskiga lepingu vahel.
Merle Kollom Compensast selgitab: esimesel juhul lepitakse lepingu sõlmimisel kokku, kui palju klient seltsile raha maksab ja kui palju selts talle sellise makse puhul perioodi lõppemisel koos kogunenud intressidega raha garanteerib. Nii makse kui garanteeritud lõppsumma suurus on ära toodud poliisil. Näiteks kui hakata kohe pärast lapse sündi iga kuu kõrvale panema 300 krooni, siis koguneb lapsele gümnaasiumi lõpuks garanteeritult üle 80 000 krooni.
Investeerimisriskiga lepingu korral ütleb klient, milliste fondide osakuid ta soovib oma maksete eest osta. Selle lepinguga võib teenida palju rohkem kui garanteeritud tootlusega lepinguga, samas kannab klient ka kõik turgude kõikumisest tingitud riskid ning selts ei garanteeri talle lõppsummat.
Otsuse, kumb variant enam sobib, peab muidugi langetama lapsevanem, aga üks mis kindel: mõlemad aitavad lapse tulevikku kindlustada. Merle Luik

Mida kindlasti küsida tahad ...
Kas lapsele võivad raha koguda ka vanavanemad?
Lepingu sõlmija ei pea olema lapse ema või isa. Seda saab teha ka näiteks lapse tädi või onu, samuti vanavanemad. Seda võimalust ka kasutatakse.

Kas lapse tuleviku eest hoolitsemine on tulumaksuvaba?
Eestis on tulumaksusoodustus ainult pensionikindlustuse lepingutel. Lapse jaoks kõrvale pandud raha pealt klient tulumaksu tagasi ei saa, kuid samas ei pea kogunenud summa väljavõtmisel riigile tulumaksu maksma.
Investeerimiskindlustuse leping tasub sõlmida vähemalt 12 aastaks – selliste lepingute puhul ei pea teenitud tulult tulumaksu maksma. Lühemate lepingute puhul tuleb maksta tulumaksu teenitud tulult, kui kogu raha välja võtta.

Mis saab siis, kui lapsevanemaga midagi juhtub?
Reeglina maksab sellisel juhul kindlustusandja kokkulepitud makseid edasi ja laps saab kindlustusperioodi lõppedes lepingus määratud summa omanikuks.

Milline kindlustaja valida?
Finantsinspektsioon on andnud Eestis tegevusloa viiele elukindlustusseltsile. Et lapsevanemal oleks lihtsam valikut teha, palusime neil välja tuua oma peamised plussid.

SEB Elu- ja Pensionikindlustus

• On olemas nii garanteeritud intressiga toode (vanemaile, kes ei soovi ise investeeringutega tegeleda) kui ka investeerimisriskiga lahendus neile, kes soovivad ise aktiivselt osaleda lõpptulemuse kujunemisel.
• Lisakaitsed lastele – kes teeb, sel juhtub ja lapsed on vägagi aktiivsed.

Compensa Elukindlustus

• Oleme kõige paindlikuma tooteportfelliga elukindlustusselts Eestis.
• Klient ei ole seotud maksegraafikuga, vaid võib makset perioodi keskel vastavalt soovile muuta. Lisaks võib lepingusse teha täiendavaid sissemakseid. Samuti saab vajadusel võtta maksepuhkust.

ERGO Elukindlustus

• Pakume ainsana Eestis lapse kindlustamist koos toitjakaotuspensioni lisavõimalusega.
• Paindlik lähenemine väljamaksete tegemisel. Kui soovitakse, maksame kogunenud summa välja ühekordselt, ja kui soovitakse makseid ajatada, siis saame väljamakseid teha kuni kuue aasta jooksul – see oleks justkui igakuine stipendium või toetus iseseisva elu alustamisel.

Sampo Elukindlustus

• Eestis oleme turuliider oma strateegilises valdkonnas – investeerimiskindlustuse sektoris.
• Oleme suutnud näidata head tootlust nii tõusvatel kui langevatel turgudel. 
• Maksegraafiku otsustab raha koguja, võimalus investeerida eurodes jne.

Swedbank Elukindlustus

• Lepingu sõlmija surma korral jätkab Koolifondi sissemakseid Swedbank Elukindlustus.
• Paindlikkus – kuna kindlustuslepingud tehakse pikaks ajaks, kuid inimeste vajadused ning võimalused võivad muutuda. 
• Internetipangast saab väga hea ülevaate oma lepingu hetkeseisust ja minevikust.